Quelle Banque en ligne choisir ? – Tarifs, tests et avis

Faites le bon choix, faites des économies !
Par Nacime EL. 2 mois Aucun commentaire
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Banques en ligne 2017 - Quelle Banque en ligne choisir ?

C’est quoi une banque en ligne ?

C’est une banque ne disposant pas d’un réseau d’agence et dont toutes les opérations bancaires se font uniquement à distance (en ligne ou par téléphone).
On a vu apparaître de nombreuses banques en ligne ces dernières années en France : Boursorama, BforBank, ING Direct, Fortuneo, HelloBank et MonaBanq. Un marché devenu très concurrentiel, qui s’ouvre même à l’international notamment avec des acteurs internationaux comme la banque en ligne allemande Number26.

Les banques physiques permettent désormais d’effectuer des opérations à distance, mais cela ne font pas d’elles des banques 100% en ligne. La banque en ligne offre de nombreux avantages : des tarifs attractifs, des outils numériques performants, des services gratuits, etc. Elles ont su séduire et s’adapter à une clientèle de plus en plus jeune et connecté. C’est un marché en pleine croissance qui bouleverse le réseau des banques traditionnelles. Elles attirent chaque jour davantage de clients, grâce à des offres avantageuses. Aujourd’hui, 30% des Français déclarent être client d’une banque en ligne et 42 % des clients d’une banque en ligne la signalent comme banque principale.

A savoir : La plupart des banques en ligne sont détenues par des banques traditionnelles. C’est le cas de Boursorama Banque qui appartient à la Société Générale, BforBank au Crédit Agricole ou encore Hello Bank à Bnp Paribas.

 

A qui sont-elles destinées ?

Les banques en ligne s’adressent principalement aux personnes connectées et à l’aise avec les nouveaux outils digitaux et internet. Les principales opérations doivent être réalisées directement sur internet par le biais d’un smartphone, d’une tablette ou d’un ordinateur.
Les banques en ligne s’adressent notamment aux personnes n’ayant pas nécessairement besoin d’un conseiller physique. Certaines personnes ne voient leur conseiller qu’une fois tous les ans voire même tous les deux ans !

La banque 100 % en ligne vous permet de faire toute vos démarches entièrement en ligne, plus besoin de vous déplacer à votre agence pour signer un contrat par exemple. Certaines banques ferment leurs agences à 17h30, pour une personne active il est difficile de se rendre dans son agence en semaine. Aujourd’hui avec une connexion internet et un ordinateur il est possible d’ouvrir un compte bancaire et de gérer son compte soi-même.

Les avantages des banques en ligne :

Comme nous avons pu le voir précédemment, la banque en ligne présente de nombreux avantages face aux banques traditionnelles. Aujourd’hui, avec une connexion internet nous avons la possibilité de gérer un compte bancaire un samedi à 02h du matin sans se déplacer. Par ailleurs, si vous avez une question ou un problème chaque banque en ligne dispose d’un service client ouvert à des horaires très étendue. Par exemple, vous pouvez contacter par téléphone un conseiller BforBank de 8h à 21h en semaine et jusqu’à 18h le samedi pour le prix d’un appel local.

Les banques en ligne dispose d’application très performantes avec plusieurs services innovants. Par exemple vous pouvez paramétrer des alertes personnalisées selon vos dépenses, vos opérations et même paramétré votre plafond sur l’application de BforBank.

Par ailleurs, les banques en ligne proposent pour la plupart des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles (jusqu’à 4,5 fois moins élevés selon Latribune). La plupart des services sont gratuits, aucun frais de clôture ou de tenue  de compte, des cartes Gold Mastercard et Visa Premier gratuite à vie…

Mais le plus beau dans tout ça, c’est que la plupart des banques en ligne françaises offrent des primes de bienvenue pouvant aller jusqu’à 210 €.
Par exemple : Boursorama vous offre 80€ pour l’ouverture d’un compte bancaire et grâce au parrainage Boursorama banque vous pouvez gagner jusqu’à 1500€ nets d’impôt chaque mois !

Les inconvénients de la banque en ligne

Seul hic, certaines banques ont mis en place des conditions d’ouvertures spécifiques : le versement d’un montant minimum pour l’ouverture (exemple : 300€ pour Boursorama) ; Un salaire minimum (1600€ net par mois pour BforBank) …

Les banques en ligne ne proposent pas d’accueil physique de ses clients. Par conséquent, il est beaucoup plus compliqué de déposer de l’argent liquide. Certaines banques le permettent (envoi par courrier postal), pour d’autres cela n’est tout simplement pas possible.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Selon la banque sélectionnée, tout se passe en ligne. Par exemple pour HelloBank, il faudra remplir dans un premier temps le formulaire d’ouverture directement sur le site web ou sur l’application. Concernant la signature numérique : elle se fait par téléphone (via un bot) comme pour Boursorama. Une fois votre convention de compte validée et signée, vous allez devoir déposer vos pièces justificatives en ligne (pièce d’identité, rib, justificatif de domicile et dans certains cas vos fiches de salaires). Une fois vos documents validés, vous devrez effectué un virement (ou paiement via CB pour certaine banque) de 300€ pour activer votre compte.

Concernant les délais d’ouverture : chez Boursorama la moyenne est de 10 jours.
Par contre, chez HelloBank cela peut durer jusqu’à 2 mois !

Processus d’ouverture d’un banque en ligne chez Boursorama Banque :

Ouvrir un compte bancaire en ligne - Boursorama Banque

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Il est important de choisir la banque selon vos besoins. Il n’existe pas de « meilleure banque en ligne » commune pour tout le monde. Prenez le temps de comparer les différentes banques et les tarifs en vigueur (retraits, épargne, opposition de carte, frais de virement hors SEPA, etc.) pour éviter toute surprise.

Pour bien choisir votre future banque, nous vous proposons un comparateur des banques en ligne en se basant sur les services offerts par chaque banque, les primes de bienvenue et les frais annuels.

N’hésitez pas à donner votre avis sur chaque banque en commentaire !

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  Banques en ligne
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